انواع راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی که باید بشناسید

فقط زمانی که طعمه کلاهبرداری می‌شوید یا مورد سرقت هویت قرار می‌گیرید، می‌فهمید راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی چقدر نجات‌بخش هستند. مثل وقتی که اطلاعات کارت بانکی‌تان از طریق یک پیامک فیشینگ دزدیده می‌شود و پس از مدتی متوجه تراکنش‌های غیرمجاز می‌شوید! سارقان اینترنتی هر روز روش‌های جدیدی برای فریب افراد پیدا می‌کنند، اما خوشبختانه فناوری هم بیکار ننشسته است. در این شرایط باید بدانید مشاوره حقوقی با تمام روش‌های حفاظت از حساب‌های بانکی از اثر انگشت و تشخیص چهره گرفته تا رمزهای یک‌بارمصرف و احراز هویت ویدئویی آشناست. او از این روش‌ها برای احقاق حق‌تان استفاده می‌کند. در ادامه با بهترین و مؤثرترین راه‌های احراز هویت آشنا می‌شوید.

فهرست مطالب

• احراز هویت بیومتریک (اثر انگشت، تشخیص چهره)
• احراز هویت دو مرحله‌ای (کد تأیید پیامکی یا ایمیلی)
• استفاده از رمزهای یک‌بارمصرف (OTP)
• احراز هویت از طریق کارت ملی هوشمند
• تطبیق اطلاعات بانکی با داده‌های سامانه ثبت احوال
• احراز هویت با استفاده از ویدئو و تصویربرداری زنده
• استفاده از نرم‌افزارهای امنیتی برای تأیید هویت دیجیتال
• احراز هویت حضوری در شعب بانکی برای تراکنش‌های حساس
• سخن پایانی

احراز هویت بیومتریک (اثر انگشت، تشخیص چهره)

در دنیایی که جرایم بانکی روزبه‌روز پیچیده‌تر می‌شوند، راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی جایگزین روش‌های سنتی شده‌اند. احراز هویت بیومتریک با ویژگی‌های فیزیکی منحصر‌به‌فردی مانند اثر انگشت و تشخیص چهره، امنیت بیشتری را فراهم کرده و فرآیند شناسایی را سریع‌تر و راحت‌تر می‌کند. این فناوری نه‌تنها برای کاربران ساده است، بلکه عبور از آن برای مجرمان نیز دشوار خواهد بود. مزایای احراز هویت بیومتریک در بانکداری:

• افزایش امنیت: جعل هویت را سخت‌تر کرده و از سوءاستفاده‌های مالی جلوگیری می‌کند.
• سهولت استفاده: دیگر نیازی به حفظ رمزهای عبور یا حمل مدارک شناسایی نیست.
• کاهش کلاهبرداری: مجرمان برای دسترسی غیرمجاز با چالش‌های بیشتری روبه‌رو می‌شوند.
• ایجاد بانک اطلاعاتی: داده‌های کاربران ثبت شده و در صورت لزوم برای سایر نهادهای معتبر قابل استفاده خواهد بود.

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

احراز هویت دو مرحله‌ای (کد تأیید پیامکی یا ایمیلی)

تا حالا شده رمز عبور خود را جایی وارد کنید و بعد از آن، یک کد تأیید هم به گوشی یا ایمیل‌تان ارسال شود؟ این همان احراز هویت دو مرحله‌ای است که امنیت حساب‌های بانکی‌تان را بیشتر می‌کند. در این روش، حتی اگر کسی رمز عبور شما را بداند، بدون داشتن کد ارسال‌شده، نمی‌تواند وارد حسابتان شود. اما چرا این روش امن‌تر است؟

• امنیت بالا: رمز عبور به‌تنهایی کافی نیست و نیاز به تأیید دوم دارد.
• کاهش احتمال کلاهبرداری: دسترسی غیرمجاز سخت‌تر می‌شود.
• روش‌های متنوع: دریافت کد از طریق پیامک، ایمیل یا اپلیکیشن‌های امنیتی.

استفاده از رمزهای یک‌بارمصرف (OTP)

رمزهای یک‌بارمصرف (OTP) هم یکی از موثرترین راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی هستند. این رمزها که فقط برای مدت کوتاهی معتبرند از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری می‌کنند. حتی اگر فردی رمز اصلی حساب شما را داشته باشد، بدون دسترسی به OTP نمی‌تواند وارد حساب شود یا تراکنشی انجام دهد. مزایای OTP در بانکداری:

• افزایش امنیت: رمزها فقط یک‌بار قابل استفاده‌اند و اعتبار محدودی دارند.
• جلوگیری از کلاهبرداری: حملات هکری مانند بازپخش رمز (Replay Attack) را بی‌اثر می‌کند.
• سادگی در استفاده: کاربران نیازی به حفظ رمزهای پیچیده ندارند.

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

احراز هویت از طریق کارت ملی هوشمند

کارت ملی هوشمند چیزی فراتر از یک کارت شناسایی ساده است! این کارت با ذخیره اطلاعات بیومتریک مانند اثر انگشت و مشخصات هویتی، امکان احراز هویت دقیق و امن را در سیستم بانکی فراهم می‌کند. کارت ملی هوشمند امنیت را به طرق زیر افزایش می‌دهد:

• جلوگیری از جعل: تراشه‌ای که اطلاعات بیومتریک را ذخیره می‌کند، جعل هویت را سخت‌تر می‌کند.
• کاربردهای متنوع: علاوه بر احراز هویت، برای تراکنش‌های بانکی و حتی امضای دیجیتال استفاده می‌شود.
• احراز هویت غیرحضوری: با فناوری‌هایی مثل تشخیص چهره، خیلی از خدمات بانکی بدون نیاز به مراجعه حضوری قابل انجام است.

تطبیق اطلاعات بانکی با داده‌های سامانه ثبت احوال

فرض کنید فردی با اطلاعات هویتی جعلی حساب بانکی باز کرده و تراکنش‌های مشکوکی انجام می‌دهد. این یکی از روش‌های رایج کلاهبرداری بانکی است که با سوءاستفاده از ضعف‌های سیستم احراز هویت انجام می‌شود. بانک‌ها برای مقابله با این تهدید از سیستم تطبیق اطلاعات با ثبت احوال استفاده می‌کنند.

• تطبیق شماره کارت با کد ملی از ایجاد حساب‌های جعلی جلوگیری می‌کند.
• کارت ملی هوشمند با ذخیره اطلاعات بیومتریک، جعل هویت را سخت‌تر می‌کند.
• احراز هویت ترکیبی با بررسی شماره موبایل، کد ملی و اطلاعات بانکی، حساب‌های مشکوک را شناسایی می‌کند.

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

احراز هویت با استفاده از ویدئو و تصویربرداری زنده

راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی شامل استفاده از ویدئو و تصویر برداری زنده هم می‌شود. مثل وقتی که قصد افتتاح حساب بانکی را دارید اما نمی‌خواهید به شعبه بروید. در این روش، سامانه از شما می‌خواهد که یک ویدئو از خود ضبط کنید و همزمان گذرنامه یا کارت ملی‌تان را نشان دهید و اطلاعات آن را با صدای بلند بخوانید. هوش مصنوعی با پردازش تصویر و صدا، هویت‌تان را با اطلاعات ثبت‌شده مطابقت می‌دهد. در این روش:

• تشخیص زنده بودن چهره مانع از استفاده از عکس یا ویدئوی جعلی می‌شود.
• فناوری OCR اطلاعات مدارک هویتی را به‌طور خودکار استخراج و تطبیق می‌دهد.
• چندلایه بودن احراز هویت امنیت تراکنش‌های مالی را افزایش می‌دهد.

استفاده از نرم‌افزارهای امنیتی برای تأیید هویت دیجیتال

تصور کنید می‌خواهید وارد حساب بانکی خود شوید، اما به جای وارد کردن تنها یک رمز عبور، باید کدی که در اپلیکیشن Authenticator شما نمایش داده می‌شود را نیز وارد کنید. این روش، احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) نام دارد و حتی اگر رمز عبور شما فاش شود، دسترسی افراد غیرمجاز را ناممکن می‌کند. نرم‌افزارهای امنیتی در روش‌های زیر کاربرد دارند:

• KYC که از مدارک هویتی و هوش مصنوعی برای شناسایی کاربران استفاده می‌کند.
• بیومتریک مانند اثر انگشت و تشخیص چهره، امنیت ورود را افزایش می‌دهد.
• رمزنگاری داده‌ها از اطلاعات کاربران در برابر هکرها محافظت می‌کند.

احراز هویت حضوری در شعب بانکی برای تراکنش‌های حساس

برای تراکنش‌های حساس و کلان، احراز هویت حضوری در شعب بانکی به‌عنوان یکی از راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی و جعل هویت استفاده می‌شود. مشتری در این فرآیند، باید مدارک فیزیکی مانند کارت ملی و امضا را به همراه اسکن اثر انگشت و تشخیص چهره ارائه دهد. این اقدامات با دستگاه‌های پیشرفته و ثبت تصویر متقاضی، تضمین می‌کنند که هویت فرد به‌طور دقیق تأیید شده و از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری می‌شود. این روش مخصوصاً برای تراکنش‌های مالی بالای ۵ میلیارد تومان و دریافت تسهیلات کاربرد دارد.

سخن پایانی

ما در عصری زندگی می‌کنیم که تخلفات مالی با راه‌های احراز هویت برای جلوگیری از جرایم بانکی به‌حداقل رسیده‌اند. اگر شما یا سازمانتان درگیر چنین جرایمی شده‌اید، وکیل متخصص با فناوری‌های نوینی مانند احراز هویت بیومتریک، تحلیل داده‌های دیجیتال و تطبیق اطلاعات هویتی، قادر خواهد بود مجرم را در کمترین زمان ممکن شناسایی کند. این روش‌ها دقیق و امن هستند و امکان ردگیری سریع تخلفات مالی را فراهم می‌کنند. به یاد داشته باشید، هر تراکنش حساسی می‌تواند سرنخی باشد که به سرعت مسیر درست را به شما نشان می‌دهد.