جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز

سرقت اطلاعات کارت بانکی و جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز می‌تواند هرکسی را گرفتار کند. خیلی وحشتناک است وقتی یک روز صبح از خواب بیدار می‌شوید و می‌بینید موجودی حساب بانکی شما کم شده، در‌حالی‌که هیچ خریدی انجام نداده‌اید! این اتفاق برای خیلی‌ها رخ داده و یکی از رایج‌ترین مشکلات مالی این روزهاست. اما در چنین شرایطی چه باید کرد؟ آیا می‌توان پول از دست‌رفته را پس گرفت؟ قوانین چه می‌گویند و چطور می‌توان از تکرار این اتفاق جلوگیری کرد؟ برای رسیدن به جواب، بهترین کار صحبت با یک مشاور حقوقی است. در این مقاله، راهکارهای قانونی، روش‌های پیگیری و نکات مهمی را توضیح می‌دهیم تا اگر شما یا اطرافیانتان دچار این مشکل شدید، بدانید چطور باید اقدام کنید.

فهرست مطالب

• تعریف جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز
• روش‌های سرقت و کلاهبرداری از کارت‌های بانکی
• قوانین و مجازات برداشت غیرمجاز از حساب بانکی
• نحوه پیگیری حقوقی و شکایت از برداشت غیرمجاز
• مراحل ثبت شکایت در پلیس فتا و مراجع قضایی
• نقش بانک در جبران خسارت‌های ناشی از برداشت غیرمجاز
• روش‌های جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت بانکی
• نحوه مسدود کردن کارت در صورت وقوع تخلف
• سخن پایانی

تعریف جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز

گاهی پیش می‌آید بدون اینکه خریدی کرده باشید، پیامک برداشت از حسابتان را دریافت می‌کنید! جرایم بانکی شامل هرگونه استفاده غیرمجاز از اطلاعات کارت یا حساب بانکی دیگران بدون رضایت آن‌هاست. این جرایم به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• برداشت غیرمجاز: زمانی که فردی بدون اجازه از حساب‌تان پول انتقال می‌دهد، مثلاً از طریق فیشینگ یا هک حساب بانکی.
• کلاهبرداری کارت اعتباری: زمانی که اطلاعات کارت شما دزدیده شده و برای خرید یا انتقال پول استفاده می‌شود، مثل اسکیمینگ در عابربانک‌ها.

نمونه این نوع سرقت زمانی است که با کلیک روی لینک جعلی بانک و وارد کرده اطلاعات کارت و حسابتان خالی می‌شود!

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

روش‌های سرقت و کلاهبرداری از کارت‌های بانکی

امروزه سارقان بانکی با روش‌های پیشرفته‌ای اطلاعات کارت‌های بانکی را سرقت کرده و حساب افراد را خالی می‌کنند. این جرایم می‌توانند بدون اطلاع شما و حتی بدون از دست دادن کارتتان اتفاق بیفتند. در ادامه، برخی از مهم‌ترین روش‌های این کلاهبرداری‌ها را بررسی می‌کنیم:

• اسکیمینگ: سارقان با نصب دستگاه‌های کپی‌کننده روی عابربانک یا کارتخوان‌های آلوده، اطلاعات کارت شما را ذخیره می‌کنند.
• فیشینگ: ارسال پیامک یا ایمیل‌های جعلی با لینک‌های تقلبی که شما را به درگاه‌های پرداخت ساختگی هدایت می‌کند.
• کارتخوان‌های تقلبی: برخی فروشندگان متقلب از دستگاه‌های دستکاری‌شده برای کپی اطلاعات کارت شما استفاده می‌کنند.
• تعویض کارت: در زمان خرید یا هنگام استفاده از عابربانک، کارت شما را با کارت مشابهی جابه‌جا می‌کنند.
• سوءاستفاده از شلوغی: در مکان‌های شلوغ مانند صف عابربانک، رمز کارت شما را سرقت کرده و سپس کارت را از شما می‌دزدند.

مثل وقتی که در یک رستوران کارت‌تان را برای پرداخت به صندوق‌دار می‌دهید. اما دستگاه کارتخوان سارق، اطلاعات کارتتان در همان لحظه کپی می‌کند!

قوانین و مجازات برداشت غیرمجاز از حساب بانکی

برداشت غیرمجاز از حساب بانکی یک جرم رایانه‌ای محسوب می‌شود. مجازات برداشت غیرمجاز از حساب بانکی بسیار شدید و قابل توجه است. این جرم شامل سرقت اطلاعات کارت یا دسترسی غیرقانونی به حساب دیگران است.

• ربودن اطلاعات بانکی: مجرم به حبس ۹۱ روز تا یک سال یا جزای نقدی ۱ تا ۲۰ میلیون ریال یا هر دو محکوم می‌شود.
• برداشت غیرمجاز: مجازات شامل حبس یک تا پنج سال، جزای نقدی ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون ریال یا هر دو است.
• بازگرداندن مال: علاوه بر مجازات کیفری، مجرم موظف به بازگرداندن مبلغ سرقت‌شده خواهد بود.

مثلاً فردی با فریب شما در یک درگاه جعلی، اطلاعات کارتتان را سرقت کرده و مبالغ را به حساب خود منتقل کرده است که پس از شکایت، پلیس فتا او را شناسایی و مجازات کرده است.

نحوه پیگیری حقوقی و شکایت از برداشت غیرمجاز

برای پیگیری حقوقی و شکایت از برداشت غیرمجاز، مراحل زیر را دنبال کنید:

• تراکنش غیرمجاز را از طریق گزارش‌های حساب شناسایی کنید.
• موجودی باقیمانده را به حساب امن منتقل و رمز کارت را تغییر دهید.
• به بانک مراجعه کرده و گردش حساب را دریافت کنید.
• شکواییه را در دفاتر خدمات الکترونیک قضائی یا سامانه ثنا تنظیم نمائید.
• پرینت حساب و جزئیات برداشت غیرمجاز را به شکواییه ضمیمه کنید.
• شکایت را به بانک مربوطه ارسال نمائید.
• در صورت عدم رسیدگی از طریق مراجع قضائی و پلیس فتا پیگیری کنید.

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

مراحل ثبت شکایت در پلیس فتا و مراجع قضایی

مراحل ثبت شکایت در پلیس فتا و مراجع قضایی درباره برداشت غیرمجاز از کارت‌های اعتباری به شرح زیر است:

• جمع‌آوری مدارک و مستنداتی مثل پرینت تراکنش‌ها و گزارش‌های حساب.
• مراجعه به بانک برای دریافت گردش حساب دقیق.
• تنظیم شکواییه و مراجعه به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی یا سامانه ثنا.
• ارائه شکواییه به پلیس فتا با مدارک مرتبط.
• ثبت شکایت و ارائه اطلاعات دقیق شامل تاریخ، مبلغ و مشخصات تراکنش.
• پیگیری مستمر از طریق مراجع قضایی و پلیس فتا تا رسیدگی به پرونده.

نقش بانک در جبران خسارت‌های ناشی از برداشت غیرمجاز

بانک‌ها موظفند در صورت شناسایی برداشت غیرمجاز از حساب، نسبت به جبران خسارت‌های وارد شده به مشتریان اقدام کنند. این جبران خسارت شامل بازگرداندن مبلغ برداشت‌شده و اصلاح اطلاعات حساب است. بانک باید همکاری لازم را با مراجع قضایی و پلیس فتا انجام دهد تا علت وقوع جرایم بانکی مشخص و مجازات‌های لازم اعمال شود.

درخواست مشاوره از طریق واتساپ

روش‌های جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت بانکی

برای جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت بانکی، رعایت نکات زیر ضروری است:

• استفاده از کارت‌های با چیپ EMV و فعال‌سازی رمز پویا برای تراکنش‌ها.
• بهره‌گیری از نرم‌افزارهای امنیتی و اپلیکیشن‌های بانکی معتبر.
• حفظ امنیت شخصی مثل پوشاندن دست هنگام وارد کردن رمز و عدم اشتراک‌گذاری اطلاعات کارت.
• مدیریت صحیح رمزها با استفاده از رمزهای متفاوت برای حساب‌ها و تغییر منظم آن‌ها.
• هوشیاری در تراکنش‌ها و بررسی دقیق دستگاه‌های خودپرداز و کارتخوان‌ها.

نحوه مسدود کردن کارت در صورت وقوع تخلف

برای مسدود کردن کارت بانکی در صورت وقوع جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• از اپلیکیشن بام یا سامانه بانک وارد بخش خدمات کارت شده و گزینه مسدود کردن را انتخاب نمائید.
• با تماس با تلفن بانک ملی ایران (۰۹۶۲۲ یا ۰۲۱-۲۷۸۴) و دنبال کردن دستورالعمل‌ها، کارت خود را مسدود کنید.
• از طریق خودپرداز بانک ملی بدون وارد کردن کارت، گزینه انسداد کارت را انتخاب نمائید.
• مراجعه حضوری به شعبه بانک برای درخواست مسدودسازی کارت.

سخن پایانی

در پایان باید گفت متأسفانه وقوع جرایم مرتبط با کارت‌های اعتباری و برداشت غیرمجاز ضربه بزرگی است که در شما احساس ناامنی ایجاد می‌کند. اما باید بدانید که حتی در چنین شرایطی همیشه راه‌حل‌هایی برای جبران وجود دارد. مشاور حقوقی متخصص در این زمینه با شناخت دقیق از قوانین و روندهای قضایی، شما را از مراحل پیچیده پیگیری قانونی عبور می‌دهند. او با ارائه مشاوره حرفه‌ای، اقدام به مسدود کردن سریع کارت، ثبت شکایت و پیگیری قضایی می‌کند تا حق شما را استیفا نماید.